“央行·长安号票运通”供应链金融新模式

2019-11-26 15:02:24来源:海外网
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为进一步提升中欧班列(长安号)的货运集散能力,缓解陆路贸易进出口企业的资金压力,自贸试验区西安国际港务区片区与人民银行西安分行通力合作,联合商业银行、财政担保和再担保等机构,运用货币政策工具和财政政策支持,打造了“央行·长安号票运通”供应链金融新模式。区内进出口贸易企业凭借一张中欧班列(长安号)的货运车票,不仅能获得授信担保和银行贴现资金,还能享受远低于一般流动性贷款和一般票据贴现的利率,以金融工具的创新运用,提升中欧班列(长安号)的附加服务水平。

一、主要做法

由中欧班列(长安号)运营方的国有核心企业筛选出“白名单”民营小微企业,商业银行经确认后为核心企业进行专项授信,核心企业将银行授信切分给“白名单”企业;“白名单”企业向核心企业开具以中欧班列(长安号)运费为基础的带息商票,用商票代替现金向核心企业支付运费,核心企业在收到商票后,向授信商业银行申请票据贴现;授信商业银行经过贸易真实性审核后,引入人民银行“再贴现”货币政策工具,向人民银行申请再贴现,为实体经济注入低成本资金。同时,引入财政担保公司为“白名单”企业提供了纯信用担保,引入再担保公司为担保公司提供分级负担,共同构建了业务上的风险闭环,保障资金安全。

二、实践效果

(一)满足民营小微企业融资需求。由于跨境贸易、国际物流企业大部分都是轻资产民营小微企业,既无可进行抵质押的资产,也无国企背景获得较高信用评级,获得银行融资很难。在“央行·长安号票运通”供应链金融模式下,与中欧班列(长安号)运营平台公司合作的民营小微企业可以凭借“一张货运车票”切分平台公司的授信资源,进而获得银行低息的授信资金,大大降低了民营小微企业获得信贷的难度,满足了民营小微企业融资需求。

(二)降低民营小微企业融资成本。跨境贸易、国际物流民营小微企业一般通过社会融资渠道获得的融资年化利率在8%-12%左右。在“央行·长安号票运通”供应链金融模式下,借助人民银行“再贴现”货币政策工具,实现融资全程“穿透式”引导,助推实体经济发展,首批试点民营小微企业的融资年化利率约为4.5%左右,大大降低了民营小微企业的融资成本,营造了良好的区域经济金融环境。

(三)提高民营小微企业资金周转效率。长期以来,社会上大量优质授信资源锁定于供应链核心企业内部,未能实现授信资源的流转与共享。在“央行·长安号票运通”供应链金融模式下,通过平台运营公司向产业链上跨境贸易、国际物流民营小微企业切分银行授信资源,使民营小微企业可以用商业承兑汇票代替现金支付运费,民营小微企业只需先支付利息,在3-6个月的还款期限内到期还本即可,不仅极大的提升民营小微企业的资金周转率,缓解民营小微企业资金压力,而且优化银行优质授信资源的分配模式,提升银行优质授信资源的利用效益。

(四)促进物流贸易行业的快速发展。“央行·长安号票运通”供应链金融模式贯彻落实了金融支持小微企业融资“几家抬”的政策思路,整合了人民银行、商业银行、担保公司等金融机构资源,不仅解决了民营小微企业的融资问题,而且借助中欧班列(长安号)这一开放平台,为促进地方国际贸易、国际物流等行业的发展带来巨大推动力,并引导民营小微企业向中欧班列(长安号)平台聚集,加速中欧班列(长安号)的建设与运营。

三、下一步打算

下一步,西安国际港务区片区将继续围绕中欧班列(长安号),探索利用关单、仓单、运单、货权等信息,实现“物流+金融+运贸”一体化,逐步积累和培育西安国际港务区片区金融创新发展新动能,进一步提升“西安港”的金融服务水平,促进西安加速融入“一带一路”商贸物流新格局。

责编:纪爱玲

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